第二百九十九章 狡猾的麦道夫（2/5）

候，单笔交易的成本大概在1美元左右，而上世纪九十年代的时候通过电话进行的交易成本约为单笔交易0.6美元，到了互联网时代后，在线交易的成本仅为0.0美元。

与此同时值得一提的是，电子银行虽然提供了繁多的服务，提供包括定期存款、投资类产品、自动化投资等在内的一系列服务，但是其中活期存取的比例超过百分之九十。

传统银行网点依然有存在的价值和必要，复杂业务在当下来看，依然不那么符合用户的需求.”

这是《银行家》在001年的时候发表的一篇文章，余额宝发售后的一个月，《银行家》关于电子银行的论述则完全改变了：

“.过去我们认为尽管银行提供了各种各样的在线业务办理，但是除了存取款外的业务办理比例不超过百分之十，这是因为用户对互联网办理业务接受度不够高的缘故，这种看法在近期被newpay推出的余额宝打破了。

10月推出的余额宝业务在短短一个月时间内获得了超过两千万的用户，比全球所有虚拟银行的用户加起来还要更多，更重要的在于，它仅仅花了一个月时间，并且用户通过newpay并不是简单的把钱存在虚拟账户里，而是购买了投资类产品。

这值得所有金融从业者深思，newpay为什么能够获得用户的信任，能够获得如此多用户。根据我们上周做的问卷调查显示，调查的00个购买了余额宝的用户中，有超过百分之七十此前从来没有购买过任何一款金融类产品。是什么让这些用户对newpay的信任程度如此之高？

不同的人有不同的回答，有的认为：因为newpay有着大量用户，它背后的控制人是newman，作为世界首富的newman不至于骗我们。

也有的人认为：把钱存在虚拟账户也是存，不如把它放在余额宝里，每天的收益都清晰可见。另外还有人观点是：因为做生意涉及到现金流的高周转，把钱放在余额宝里既能享受到一定的收益，同时也非常灵活，通过手机可以完成一切操作的newpay比任何一家银行办理业务都要更灵活。

newpay的野心远不止于此，他们在推出余额宝后推出了时长为一年期的美元定期存款，年利率在4.1%，根据我们的了解，这款产品底层逻辑是富国银行的一年期美元定期存款，而如果用户直接选择富国银行进行一年期的美元定期存款，利率是4.3%。

也就是说明面上newpay就能从这款产品的发售中赚取0个bp的收益，如果算上