第二百九十九章 狡猾的麦道夫（1/5）

周新一直认为互联网金融是大杀器，但是如果仅仅只是通过互联网渠道直接面向用户销售金融产品的话，其实是没有太多危害。

互联网金融的危害在于它发展之后的产物，像蚂蚁搞的花呗，106亿的实缴资本撬动了超过00亿的贷款发放金额，又或者是互联网金融衍生出来的pp业务，在没有监管的情况下成为割韭菜神器。

而且互联网巨头们发现流量结合金融业务来钱又容易又快，都把精力放在这上面，无论是创新能力还是对技术研发的投入都会弱化。

即便是360这样三线互联网公司，借助流量推出的互联网金融业务，只花了短短三年时间，营收和利润均大幅度超过母公司。随便一个叫得上名字的互联网公司都开始涉足金融业务。

一线的腾讯阿里字节，二线的新浪京东拼多多，三线的携程滴滴360等等，都推出了面向大众的金融服务，说白了就是借贷。

现在是004年，不是04年，大家看不到互联网金融的危害，余额宝的推出，让机构和公司都疯狂了，认为这是堪称伟大的创新。

线上渠道发售金融产品不是新鲜事物，根据国际货币基金组织在00年3季度发行的季刊显示，在001年的时候，阿美利肯有44%的银行支持线上交易，推出了全国性的银行交易网站，在那个时候他们就把电子渠道和传统银行的金融产品结合起来了。

在西班牙和瑞士两地，习惯电子银行业务的客户就更多了，超过7%的银行都提供电子银行办理业务。

甚至在千禧年初就有虚拟银行出现，这些虚拟银行没有任何线下的网点，只通过互联网办理业务，阿美利肯一共有30家类似的虚拟银行。

但是他们的规模都很有限，最大的虚拟银行服务用户数也不过几十万，绝大多数用户使用电子银行网站只是进行余额查询、转账操作，通过电子银行购买金融产品的用户少之又少，所以在余额宝推出之前，金融机构们的传统思维认为金融业务离不开线下，线上只能作为补充。

过去《银行家》杂志关于电子银行的论述更多集中在交易成本上：

“电子银行在过去以自动取款机和电话交易的形式存在了一段时间，但是在进入到千禧年之后，互联网改变了它，互联网是银行服务的新渠道，客户和银行都从中受益，无论客户身在何处，都可以便捷快速的享受到银行服务。

除此之外，银行利用互联网也可以更高效的提供服务，并且大大降低成本。传统实体银行网点在服务客户的时