第五百八十五章 小额贷款市场里的突破口（2/3）

，跪着求他贷款，派个客户经理一跟好几个月.也不愿意拿出哪怕一点点钱，借给这些真正需要钱，但需要的钱却不多的人们！”

…

“我好像有点明白你的意思了，这些低信用评级的客户，在你眼里，他们的实际信用其实是超过数据告诉我们的评级的！”

顺着卡特的思路往下走，古德曼有点品出味道了.

耶鲁大学这帮人，那句话怎么说来着瘦死的骆驼比马大

即便是做一个最差的打算，即他们眼下真的无力偿还贷款。但这些人，未来的收入，在美国也一定不会太差，这些精致的白领们，如果信用记录上有这样一个污点.考虑一下是罚金要紧，还是更好的信用重要

这几乎不用思考，他们迟早会还钱！

而且，相比于一般大街上的低信用评级客户，这帮人还有一个优势。即，明确的信息！

掌握着他们的学籍信息，甚至可以考虑和学校合作，如有违约记录在，则不予毕业等那.

“没错！而且这些人，比一般的街头混混更有素质和操守，通常情况下，他们极少违约！”

联想到过去的一份数据报告，大意就是说90后，00后贷款人相比于70后啥的，出现违约的数量几乎是断崖式下跌中，总结出的一个结论：

说是90后，00后普遍受教育程度高，他们对信用更加重视啥的.

这么几点一结合，卡特自然而然就想到了这个办法，并且，这里是存在需求的！

“相比于小额的贷款，常见的pann，titlen和paydayn，我们为他们提供的借贷产品，也有一个错位竞争的优势！”

“比如pann，学生们手里能有什么贵重物品用于典当titlen也是一样，在耶鲁这样一个步行校园内，汽车并不是一个必需品，很多的耶鲁学子根本就没有买车！而paydayn则是利息太高！纽约已经明令禁止了paydayn的发行，马萨诸塞州和康涅狄格州的禁令估计也快了！”

“我们是要赚钱没错，但我还没有饥不择食到什么样的钱都赚！”

想到这个名为paydayn的发薪日贷款，卡特不禁想为以前不了解行情时，怒骂曾经一些小贷平台的高利率的行为，表示道歉。

因为在美国，剩下两种常见的，专门为低信用评级客户准备的小额贷款相比。最像，最接近前世那种小额贷款的paydayn，那利率简直高得吓人！

作为一个只要年满周岁，且有银行账户便能借