第十六章 分期贷款的危害（2/3）

！哈哈哈～”

前伸的手臂十分自然地绕回头上，此刻古德曼还真有点头皮发麻的味道。作为一个银行从业者，该有的金融敏感度他都有。

几乎是在听到卡特讲述的瞬间，古德曼就意识到了这个还款方式改变里蕴含的价值，但同时，他也想到这里面存在的问题。

“嘶～卡特，不知道你清不清楚，分期贷款其实早就出现了。00年的《哈里森法案》里，将公共土地卖给农民，就是用的分期贷款的方式，购买土地的人只需要先出25%的首付，剩下75%在四年里分三次偿还就行。”

古德曼薅了一把自己的头发，叹了一口气后，接着说道：

“除了《哈里森法案》外，五十多年前，美国也很流行分期贷款。尤其是在汽车相关的行业，900年时，美国还没有汽车，但到了929年，美国九成以上的家庭都有了汽车。你觉得当时的人们真的有那么多钱买这么多车吗”

啊咧啊咧咧

此刻的卡特颇有点《庆余年》里范闲在老爹面前炫耀玻璃、水泥的即视感。尴尬不尴尬暂且不论，卡特的内心在咆哮：既然你们特么早就有了分期付款，为毛现在贷款都是一次偿付啊

“分期付款的发明，是刺激了经济的增长，但这里面有一个致命的问题。就是过度消费，分期贷款来的钱，实际上是在透支未来。但当时的人们都疯了，他们意识不到这点。我跟你借你一千美元，每个月只用还一百，我还有九百，生活还是可以过得下去的。然后我又看到了一个我喜欢的商品，于是我又贷了一千，每个月我还有八百，生活就有点勉强了，再然后我...你明白了吧”

“这是对客户来说的情况，在商家这边呢。假设我现在有家汽车工厂，本来我想着我这地方的富人不多，一个月能卖出三十辆车就不错了，于是我只买了一条生产线，雇佣了十个工人。结果现在忽然有三百个人挥舞着钞票要来买车，你说我卖不卖”

那肯定卖啊！对商家来说，有人买，你还不卖嫌钱烫手不成

话说到这，卡特就已经明白了。

无非是由于分期贷款的存在，人为地将人们的消费能力提升了一大截。那么又是市场需求决定市场供给，人们要的货多了，工厂就只能玩命增产。

购买更多的生产线，雇佣更多的工人，开出更高的薪水挖人，甚至在这个扩大生产的过程中，工厂也在贷款。结果有一天，人们忽然意识到，自己的贷款已经很多了，未来几年的工资排除吃喝等基本生活保障以后，还了贷款自己就分文不剩